Versicherung
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Konzepte helfen in einer Einmalanlage Risiken zu streuen
Investmentsparer, welche konsequent über viele Jahre monatlich sparen, nutzen unbewusst zusätzliche positive Effekte des Investmentsparens.
Durch die kontinuierliche Einzahlung in einem Sparplan mit gleich bleibenden Raten werden bei fallenden Kursen mehr, bei steigenden Kursen entsprechend weniger Fondsanteile erworben. Dadurch entsteht über einen längeren Zeitraum ein Durchschnittskurs. Diesen Effekt nennt man Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt).
Somit stellt sich die schwierige Frage nach dem richtigen Einstiegszeitpunkt nicht mehr.
| Spaplan | Anteilspreis | Anteile | Bestand |
| 100,- € | 10,- € | 10 AT | 10 AT/ 100,- € |
| 100,- € | 5,- € | 20 AT | 30 AT/ 150,- € |
| 100,- € | 1,- € | 100 AT | 130 AT/ 130,- € |
| 100,- € | 5,- € | 20 AT | 150 AT/ 750,- € |
| Eingezahlt gesamt: | 400,- € | ||
| Wert der Anteile: | 750,- € |
Zum Vergleich: Um die gleichen Anteile (150 Stück) in der gleichen Zeit zu erhalten, müsste ein „Anteilskäufer“ jeden Monat 37,5 AT zum mtl. Einstandspreis kaufen. Der finanzielle Aufwand im Gegensatz zu 400,00 € wäre dann 887,50 € und der „Anteilskäufer“ hätte einen Verlust von 187,50 €, zumindest auf dem Papier. Denn der Verlust würde erst bei Verkauf der 150 AT realisiert werden. Wir haben extra so ein extremes Beispiel berechnet um zu zeigen, wie wichtig mtl. gleichmäßiges Sparen zusätzlich zu einer Einmalzahlung ist.
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